04 / 08 · Preparación
Crédito, proveedores y preparación bancaria
Entrar al banco con un plan, y salir con mejores condiciones.
El problema«El banco quiere un plan de negocio y tres años de proyecciones para el jueves».
Un expediente de crédito que el banco entiende, y un CFO a tu lado en la reunión. Mejores condiciones, menos estrés.
Cómo entrar al banco preparado
- Preparar el expediente de crédito: proyecciones, covenants, garantías
- Negociar plazos con proveedores y clientes para liberar capital de trabajo
- Acompañarte en la reunión con el banco
- Reestructurar líneas de crédito existentes cuando tenga sentido
Proyección y covenants · 36 meses
- documentos que quiere el banco
- 4
- página que lo explica todo
- 1
- en el coste del crédito, lo habitual
- −1.2%
Qué obtienes
No una lista de funciones. Lo que cambia el próximo martes.
- AntesEl banco pidió un plan para el juevesDespuésUn plan a nivel bancario con tu nombre
- AntesLa relación solo gira en torno a los descubiertosDespuésMenor coste de crédito, plazos más largos con proveedores
- AntesCovenants que pone el bancoDespuésUna relación con el banco que no gira solo en torno a descubiertos
- 4documentos en lugar de 11
- 36meses de proyección
- 1página que lo explica
- 24horas hasta el resumen
Por qué importa
Entrar al banco con un plan, y salir con mejores condiciones.
Un expediente que el banco entiende
Proyección, covenants, garantías. En un formato que el gestor puede llevar al comité de riesgos sin traducir nada.
Capital de trabajo liberado
Plazos más largos con proveedores, cobros más rápidos. A veces eso evita tener que pedir crédito.
En la reunión, contigo
El banco debe conocer al CEO. El CFO se sienta a tu lado, no en tu lugar.
Cómo avanza
- Semana 1
Diagnóstico
Líneas actuales, costes, covenants, garantías. Qué ve el banco cuando te mira.
- Semanas 2–3
Expediente
Proyección a 36 meses, uso del crédito y cómo se devuelve, una página que lo explica todo.
- Semana 4
Proveedores y clientes
Negociación de plazos. Cada 10 días de plazo de pago valen puntos de facturación.
- La reunión
En el banco
Una hora de preparación. El CFO a tu lado. Después: seguimiento, papeleo, cierre.
Cómo se ve en la práctica
Un expediente de crédito que el banco entiende, y un CFO a tu lado en la reunión. Mejores condiciones, menos estrés.
- Antes
- El banco envía una lista de 11 documentos. Tú envías 4 que responden a todo.
- En la reunión
- El CEO presenta el negocio. El CFO responde sobre covenants y escenarios.
- Después
- Resumen por escrito al banco en 24 horas. Oferta revisada en dos semanas.
- En adelante
- Reporting trimestral al banco, sin esperar a que lo pida. La próxima vez es más fácil.
Lo que se dice, y lo que es cierto
- Se dice
Se dice: «El banco quiere un plan de negocio».
En la prácticaEl banco quiere confianza en que alguien vigila la caja. El plan es el papel; la proyección y el reporting periódico son la señal.
- Se dice
Se dice: «No conseguiremos mejores condiciones».
En la prácticaUna empresa que llega con su propia proyección y sus propios covenants consigue, de media, tipos más bajos y menos garantías. Porque el riesgo parece menor.
- Se dice
Se dice: «Nos arreglaremos sin el banco».
En la prácticaPuede ser. Pero una línea de crédito sin usar es un seguro barato. El momento de abrirla es cuando no la necesitas.
“Strategic, hands-on, and commercial. They improved our financial clarity and decision-making fast.”
Para quién es
Empresas antes del banco, antes de renovar crédito o bajo presión de capital de trabajo.
Para quién →Preguntas frecuentes
- ¿Tratan con el banco por nosotros?
- Contigo, no en tu lugar. El banco debe conocer al CEO. Nosotros nos aseguramos de que entres preparado.
- ¿Cómo se consiguen mejores condiciones de crédito bancario?
- Llegando al banco con una proyección a 13 semanas, los reales contra presupuesto, una página sobre para qué es el crédito y cómo vuelve, y covenants propuestos por ti. Una empresa que demuestra que alguien vigila la caja suele conseguir menos interés y menos garantías.
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